Cum poți simplifica administrarea ratelor fără să îți complici viața

Dacă ai ajuns să plătești mai multe rate, carduri de credit sau alte obligații în fiecare lună, soluția nu este întotdeauna să adaugi încă un credit. Uneori, o reorganizare a finanțărilor existente poate face bugetul mult mai ușor de administrat.

O rată pentru un credit de nevoi personale. Un card de credit folosit pentru o cheltuială mai mare. Poate o descoperite de cont și încă o finanțare accesată ulterior. Luate separat, fiecare a avut probabil un motiv bine întemeiat. Privite împreună, însă, pot transforma fiecare lună într-un mic exercițiu de contabilitate personală.

Trebuie să ții minte scadențe diferite, să te asiguri că există bani în conturile potrivite și să urmărești permanent cât mai ai de rambursat.

Și nu este obligatoriu să ai restanțe pentru ca situația să devină obositoare. Poți achita totul la timp și, totuși, să simți că structura actuală a ratelor este prea fragmentată.

Într-un asemenea moment merită să privești lucrurile diferit: nu „Cum mai plătesc încă o lună?”, ci „Cum îmi pot organiza mai bine toate aceste obligații?”

Pentru proprietarii unui imobil, un credit cu garanție imobiliară poate fi una dintre variantele prin care mai multe finanțări existente pot fi reorganizate într-o structură mai simplă.

Când ratele devin dificil de administrat, chiar dacă le plătești la timp

Numărul obligațiilor financiare contează.

Să presupunem că ai patru produse de creditare. Primul are scadența pe 5, următorul pe 12, cardul trebuie alimentat până pe 20, iar ultima rată este programată spre finalul lunii.

Problema nu este neapărat incapacitatea de plată. Problema este fragmentarea.

Trebuie să urmărești simultan:

• mai multe scadențe;
• valori diferite ale ratelor;
• solduri separate;
• contracte diferite;
• perioade de rambursare care nu coincid.

Cu cât structura este mai complicată, cu atât devine mai dificil să ai o imagine rapidă asupra situației tale financiare.

De aceea, simplificarea ratelor poate fi utilă inclusiv persoanelor care nu întâmpină probleme cu plata acestora.

Ce înseamnă, concret, să îți reorganizezi creditele?

Reorganizarea nu presupune pur și simplu contractarea unui alt împrumut.

Ideea este să analizezi obligațiile actuale și să vezi dacă acestea pot fi refinanțate într-o formulă mai ușor de gestionat.

Practic, în loc să administrezi separat mai multe finanțări, poți analiza posibilitatea utilizării unui nou credit pentru stingerea celor existente.

Obiectivul devine astfel simplificarea structurii financiare.

Înaintea unei astfel de decizii trebuie însă comparate condițiile actuale cu cele ale noii finanțări: soldurile rămase, costul total, dobânda, perioada și valoarea obligațiilor lunare.

Refinanțarea are sens atunci când noua structură este potrivită situației și obiectivelor tale, nu doar pentru că pare mai simplă la prima vedere.

Nu te concentra exclusiv asupra valorii ratei

Este probabil cea mai importantă regulă atunci când analizezi o refinanțare.

O rată lunară mai mică sună bine, dar nu reprezintă singurul criteriu după care ar trebui evaluată finanțarea.

De exemplu, prelungirea perioadei de rambursare poate reduce suma achitată lunar, însă trebuie analizat și impactul asupra costului total.

De aceea, pune alături:

• valoarea finanțării;
• perioada contractuală;
• dobânda;
• costurile și comisioanele aplicabile;
• valoarea totală de rambursat;
• posibilitatea rambursării anticipate.

Abia după această comparație poți înțelege dacă noua structură corespunde obiectivului tău.

Unde intervine creditul cu garanție imobiliară?

Dacă deții un apartament, o casă, o vilă sau un teren eligibil, proprietatea poate susține o soluție diferită de finanțare.

Un credit cu garanție imobiliară presupune constituirea unei ipoteci asupra unui imobil pentru garantarea împrumutului. Proprietatea nu este vândută și rămâne în patrimoniul proprietarului, cu respectarea obligațiilor asumate prin contract.

O astfel de finanțare poate fi relevantă atunci când suma necesară pentru refinanțarea obligațiilor existente este mai mare sau când situația financiară necesită o analiză mai flexibilă.

În loc să mai adaugi un produs financiar peste cele existente, obiectivul poate deveni reorganizarea lor.

Poți face loc și pentru planurile pe care le-ai tot amânat

Există și situații în care simplificarea ratelor nu este singurul obiectiv.

Poate ai mai multe obligații existente, dar în același timp ai nevoie de bani pentru renovarea locuinței, pentru o investiție sau pentru un alt proiect important.

Contractarea succesivă a unor noi produse de creditare poate fragmenta și mai mult bugetul.

În funcție de eligibilitate și de produsul ales, poate fi analizată o finanțare care să țină cont atât de obligațiile existente, cât și de necesarul suplimentar de capital.

În acest fel, discuția nu mai pornește de la „Ce alt credit mai pot lua?”, ci de la „De ce sumă am nevoie pentru a-mi reorganiza situația și pentru a-mi continua planurile?”

Este o diferență importantă de abordare.

Ce îți oferă CreditGarantieImobiliara.ro?

Prin CreditGarantieImobiliara.ro, poți analiza o soluție de creditare garantată cu un imobil, inclusiv atunci când obiectivul este refinanțarea și reorganizarea unor obligații financiare.

Caracteristicile finanțării includ:

• sume de până la 700.000 Lei sau echivalentul în Euro;
• finanțare în Lei sau Euro;
• perioadă contractuală între 12 și 60 de luni;
• dobândă fixă pe perioada creditării;
• posibilitatea rambursării anticipate;
• comision ZERO pentru analiză;
• comision ZERO pentru aprobare;
• comision ZERO pentru acordare;
• comision ZERO pentru rambursarea anticipată, parțială sau totală.

Eligibilitatea și suma care poate fi acordată sunt stabilite în urma analizei individuale a solicitării și a garanției imobiliare.

Exemplu: de la patru obligații la o structură mai clară

Să presupunem că Mihai are un credit de nevoi personale, două carduri de credit și un descoperit de cont.

Nu are întârzieri și își achită obligațiile, dar în fiecare lună trebuie să urmărească patru scadențe și să păstreze separat sumele necesare fiecărei plăți.

În același timp, familia dorește să renoveze apartamentul.

În loc să adauge un al cincilea produs financiar, Mihai decide să analizeze situația în ansamblu.

Fiind proprietarul unui imobil, poate solicita o analiză pentru un credit cu garanție imobiliară prin care obligațiile existente să fie refinanțate și, dacă situația permite, să fie inclusă și suma necesară proiectului său.

Important nu este doar faptul că ar putea avea mai puține plăți de urmărit. Noua finanțare trebuie comparată cu obligațiile actuale pentru a vedea dacă structura rezultată este potrivită bugetului său.

Când merită să faci această analiză?

Nu trebuie să aștepți prima întârziere la plată.

Un moment bun poate fi atunci când observi că administrarea finanțărilor a devenit inutil de complicată sau când urmează o schimbare importantă în planurile tale.

Poate ai nevoie de capital suplimentar. Poate vrei să îți reorganizezi bugetul înaintea unei investiții. Sau pur și simplu vrei să știi mai clar cât plătești și pentru cât timp.

Cu cât analizezi situația mai devreme, cu atât decizia poate fi luată mai calculat, fără presiunea unei urgențe.

Întrebări frecvente

Pot refinanța mai multe rate printr-un singur credit?

În funcție de obligațiile existente, valoarea acestora și eligibilitatea solicitantului, poate fi analizată refinanțarea mai multor finanțări.

Trebuie să am restanțe pentru a solicita refinanțarea?

Nu. Reorganizarea creditelor poate fi analizată și preventiv, pentru simplificarea administrării bugetului.

Ce sumă pot accesa?

Finanțarea poate ajunge până la 700.000 Lei sau echivalentul în Euro, valoarea concretă fiind stabilită în urma analizei dosarului.

Pot achita creditul mai repede?

Da. Este disponibilă rambursarea anticipată parțială sau totală, fără comision.

Mai puține complicații, mai mult control asupra bugetului

Simplificarea ratelor nu înseamnă doar să ai mai puține date de ținut minte. Înseamnă să îți privești obligațiile financiare ca pe un întreg și să verifici dacă structura construită în timp mai corespunde situației tale de astăzi.

Creditele contractate în ani diferiți au rezolvat nevoi diferite. Este firesc ca, la un moment dat, să apară întrebarea dacă pot fi administrate mai eficient.

Dacă deții un imobil și vrei să analizezi posibilitatea refinanțării sau reorganizării obligațiilor existente, pe CreditGarantieImobiliara.ro poți afla ce variantă de credit cu garanție imobiliară se poate potrivi situației tale.

Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.