autor Cristian
21.08.2026
Pentru mulți părinți, momentul în care copilul spune „vreau să îmi cumpăr casa mea” vine cu două sentimente în același timp: bucuria că începe o etapă importantă și întrebarea foarte practică — de unde va veni suma necesară?
Poate copilul are un loc de muncă și un venit constant, dar economiile strânse până acum nu sunt suficiente. Poate nu se încadrează pentru finanțarea bancară dorită. Poate banca îi aprobă o sumă mai mică decât prețul apartamentului pe care vrea să îl cumpere sau, pur și simplu, nu a reușit să strângă avansul necesar. Sunt situații în care un tânăr poate avea capacitatea de a susține lunar o rată, dar nu dispune de capitalul necesar pentru a face efectiv pasul către prima locuință.
Iar părinții se uită în jur și constată un lucru aparent contradictoriu: familia nu dispune de foarte multe lichidități, dar are patrimoniu. Apartamentul cumpărat în urmă cu 20 de ani, casa familiei, o a doua proprietate sau un teren pot avea astăzi o valoare importantă.
Într-o asemenea situație, ajutorul oferit copilului nu trebuie să însemne automat vânzarea unei proprietăți. Dacă există un imobil eligibil, poate fi analizată și posibilitatea utilizării acestuia drept garanție pentru o finanțare – un credit cu garantie imobiliara.
„Are salariu. De ce nu poate pur și simplu să ia un credit?”
Este întrebarea pe care și-o pun mulți părinți.
Să luăm cazul lui Mihai. Are 28 de ani, lucrează de câțiva ani și vrea să cumpere primul apartament. A strâns bani, dar suma disponibilă nu îi permite să acopere singur achiziția.
Părinții lui au trecut printr-o situație complet diferită atunci când și-au cumpărat locuința. Prețul proprietății, veniturile, condițiile de finanțare și cheltuielile lunare nu mai sunt aceleași.
Mihai începe să analizeze variante bancare, dar constată că finanțarea pe care o poate obține nu acoperă necesarul său sau că nu îndeplinește criteriile produsului pe care îl avea în vedere.
De aici apare tentația de a trage concluzia:
„Înseamnă că nu își permite încă o locuință.”
Nu neapărat.
Înainte ca familia să renunțe la plan, merită să privească toate resursele pe care le are la dispoziție.
Uneori familia are valoare, dar nu are lichiditate
Părinții lui Mihai nu au 100.000 sau 200.000 de lei disponibili într-un cont pentru a-i transfera copilului.
În schimb, dețin locuința în care trăiesc și încă un apartament mai mic.
Aici apare diferența dintre venit, economii și patrimoniu.
Venitul reprezintă banii care intră periodic. Economiile sunt banii deja disponibili. Patrimoniul poate include proprietăți acumulate în ani sau chiar generații.
Un imobil nu poate fi folosit pentru cumpărături zilnice, dar are o valoare economică. Iar în anumite condiții, această valoare poate susține accesul la finanțare.
Pentru o familie care dorește să își ajute copilul, acest lucru deschide o discuție diferită de clasica variantă „vindem apartamentul și îi dăm banii”.
Nu trebuie să vinzi proprietatea ca să îi folosești valoarea
Să presupunem că părinții dețin un apartament pe care intenționează să îl păstreze.
Vânzarea lui ar rezolva rapid problema lichidității. Dar este o decizie definitivă: familia primește banii și renunță la activ.
O alternativă care poate fi analizată este creditul cu garanție imobiliară.
În acest caz, un imobil eligibil este adus drept garanție pentru finanțare prin constituirea unei ipoteci. Proprietatea nu este vândută și nu este transferată finanțatorului. Proprietarul continuă să o dețină și să o utilizeze, cu respectarea obligațiilor contractuale.
Pentru familia din exemplul nostru, întrebarea devine astfel:
„Putem folosi valoarea unei proprietăți pe care o avem deja pentru a-l ajuta pe Mihai să își cumpere locuința, fără să vindem acel imobil?”
Aceasta este situația în care merită analizată o finanțare garantată.
Ce se întâmplă dacă nu se încadrează la „Prima Casă”?
În limbajul curent, mulți români continuă să spună „Prima Casă” atunci când se referă la programul guvernamental pentru achiziția unei locuințe, cunoscut în prezent ca Noua Casă.
Însă faptul că ai găsit apartamentul potrivit nu înseamnă automat că finanțarea disponibilă va acoperi și achiziția. În practică, pot apărea mai multe situații care pun familia într-un impas.
Una dintre ele este diferența dintre suma pentru care copilul este eligibil și prețul real al locuinței
Să presupunem că Mihai găsește apartamentul pe care și-l dorește, dar suma pe care o poate obține prin finanțarea analizată este mai mică decât necesarul pentru achiziție. Economiile sale nu sunt suficiente pentru a acoperi diferența, iar renunțarea la apartament ar însemna să reia căutările într-o piață în care proprietățile potrivite bugetului și nevoilor sale pot fi greu de găsit.
O altă problemă poate fi avansul
Chiar dacă veniturile îi permit să susțină o rată lunară, Mihai poate să nu dispună în acel moment de suma necesară pentru contribuția proprie. Dacă, în situația concretă și pentru finanțarea analizată, este necesar un avans de 25%, acesta poate reprezenta o sumă considerabilă.
De exemplu, pentru o proprietate de 100.000 de euro, 25% înseamnă 25.000 de euro. Pentru un tânăr aflat la început de drum, acumularea unei asemenea sume exclusiv din economii poate necesita ani, chiar dacă are un loc de muncă stabil și și-ar putea permite lunar costurile unei finanțări.
Astfel, familia se poate afla într-una dintre aceste situații:
- copilul nu îndeplinește criteriile finanțării pe care a încercat să o acceseze;
- suma pentru care este eligibil este mai mică decât prețul locuinței dorite;
- nu dispune de avansul necesar pentru achiziție;
- are o parte din bani, dar diferența rămasă este prea mare pentru a fi acoperită din economii.
În asemenea cazuri, părinții ajung adesea la întrebarea: „Îl putem ajuta fără să vindem una dintre proprietățile familiei?”
Dacă familia deține deja un apartament, o casă, un teren sau un alt imobil eligibil, poate fi analizată separat posibilitatea unui credit cu garanție imobiliară. Proprietatea existentă poate deveni astfel parte din soluția de finanțare, fără ca aceasta să fie neapărat vândută.
Nu este o metodă de „ocolire” a condițiilor programului Noua Casă și nici o garanție că finanțarea va fi aprobată. Este o soluție financiară diferită, cu propriile criterii de eligibilitate, care poate fi analizată atunci când varianta inițială nu acoperă necesarul familiei.
Înainte să pui casa părinților garanție, trebuie să existe o discuție foarte serioasă
A garanta o finanțare cu un imobil este o decizie importantă, cu atât mai mult atunci când proprietatea aparține părinților, iar banii sunt folosiți pentru un proiect al copilului.
Familia trebuie să stabilească foarte clar:
- cine solicită finanțarea;
- cine va achita efectiv ratele;
- ce sumă este necesară;
- ce venituri vor susține rambursarea;
- ce proprietate va fi adusă în garanție;
- ce se întâmplă dacă situația financiară a copilului se schimbă;
- dacă rata poate fi susținută inclusiv într-o perioadă mai dificilă.
De aceea, decizia trebuie construită pe cifre, nu doar pe dorința firească a unui părinte de a-și ajuta copilul.
Cât ar trebui să împrumute familia?
Nu porniți de la valoarea maximă a proprietății și nici de la suma maximă care ar putea fi disponibilă.
Porniți de la apartamentul pe care copilul vrea să îl cumpere.
Să presupunem că Mihai are deja o parte din bani economisiți. Familia trebuie să determine diferența necesară pentru achiziție și să includă separat costurile asociate tranzacției.
Dacă lipsesc 150.000 de lei, analiza ar trebui construită în jurul acestei nevoi reale.
Faptul că ar putea fi disponibilă o finanțare mai mare nu reprezintă, în sine, un motiv pentru a împrumuta mai mult.
Cum te poate ajuta CreditGarantieImobiliara.ro?
Pentru familiile care dețin un imobil și doresc să analizeze utilizarea acestuia drept garanție, prin CreditGarantieImobiliara.ro pot fi accesate soluții de finanțare cu garanție imobiliară, în funcție de eligibilitate.
Finanțarea poate ajunge până la 700.000 Lei sau echivalentul în Euro, iar creditul poate fi acordat în Lei sau Euro.
Perioada de creditare este cuprinsă între 12 și 60 de luni, iar dobânda este fixă pe perioada contractuală.
Sunt prevăzute:
- comision ZERO pentru analiza creditului;
- comision ZERO pentru aprobare;
- comision ZERO pentru acordare;
- comision ZERO pentru rambursarea anticipată parțială sau totală.
Pot fi analizate diferite tipuri de proprietăți, în funcție de situația juridică și caracteristicile acestora. Imobilul poate aparține solicitantului sau, în anumite condiții, unei alte persoane fizice care acceptă constituirea garanției.
Aprobarea și suma efectiv acordată depind de analiza individuală a dosarului, de venituri, capacitatea de rambursare, documentația prezentată și garanția propusă.
Întrebări frecvente
Dacă copilul nu se încadrează pentru Noua Casă, poate exista o altă variantă?
Da. Neeligibilitatea pentru un anumit program sau produs nu înseamnă automat neeligibilitate pentru orice formă de finanțare. Fiecare soluție are propriile criterii și presupune o analiză separată.
Părinții pot garanta cu proprietatea lor?
În anumite situații, garanția poate aparține unei alte persoane fizice decât solicitantul, dacă sunt îndeplinite condițiile necesare și proprietarul acceptă constituirea ipotecii.
Proprietatea trebuie vândută?
Nu. În cazul creditului cu garanție imobiliară se constituie o ipotecă. Dreptul de proprietate nu este transferat prin simpla constituire a garanției.
Ce sumă poate fi accesată?
Prin CreditGarantieImobiliara.ro, finanțarea poate ajunge până la 700.000 Lei sau echivalentul în Euro, în funcție de rezultatul analizei.
Se poate rambursa creditul mai repede?
Da. Rambursarea anticipată parțială sau totală este disponibilă fără comision.
Uneori primul ajutor pentru prima casă nu vine dintr-un cont de economii
Pentru o generație de părinți, casa sau apartamentul cumpărat după ani de muncă reprezintă siguranță. Pentru copiii ajunși acum la vârsta primei locuințe, accesul la proprietate poate veni cu provocări financiare diferite.
Uneori, cele două realități se pot întâlni.
O proprietate deținută deja de familie poate deveni parte din soluția de finanțare pentru următoarea generație, fără să fie neapărat vândută.
Dacă fiul sau fiica ta vrea să își cumpere prima locuință, dar nu poate accesa finanțarea dorită printr-un produs bancar sau prin programul Noua Casă, pe CreditGarantieImobiliara.ro poți analiza dacă un împrumut cu garanție imobiliară reprezintă o alternativă potrivită situației familiei.
Pentru că uneori părinții nu au suma necesară în cont. Au însă în spate 20 sau 30 de ani de muncă transformați într-o proprietate — iar aceasta poate conta atunci când următoarea generație încearcă să își construiască propriul „acasă”.
Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.